Hypotheek aanvragen? Zo gaat dat

“Het moment is daar dan eindelijk: je hebt getekend voor een nieuwbouwwoning! Dankzij de financiële check had je al een goed beeld op wat financieel mogelijk is voor de aankoop van je nieuwbouwwoning. Nu je je handtekening onder de koop- en aannemersovereenkomst hebt gezet, is het tijd om ook de hypotheek te regelen. Wat komt er dan allemaal op je af? In het begin zijn het behoorlijk wat documenten – maar weet wel, als dat eenmaal geregeld is, kan het inrichten en indelen van je toekomstige huis gaan beginnen! Maar, eerst heeft de bank informatie van jou nodig om tot een hypotheekofferte te komen. Naast de getekende documentatie is het van belang dat je in kaart brengt wat je inkomsten en schulden zijn, maar ook informatie over je pensioen en de waarde van je eventuele huidige woning zijn van belang. Geen zorgen, als adviseur maak ik altijd een overzicht van alles wat je moet aanleveren, zodat jij het overzicht behoudt.

Ben je tevreden met de offerte? Dan is het tijd om je hypotheek te tekenen. Je hypotheek gaat vervolgens lopen zodra je naar de notaris gaat; het moment waarop je de woning op naam hebt staan. Je krijgt nu te maken met drie bedragen: je huidige woonlasten, je nieuwe woonlasten én de overbrugging lasten (let op: wanneer je nog huurt, geldt dit laatste niet). Omdat je bij nieuwbouw recht hebt op een bouwdepot, een speciale rekening bij je hypotheek waaruit je de kosten van nieuwbouw betaalt. In de praktijk betekent dit dat het bedrag van de nieuwe hypotheek van je toekomstige nieuwbouwwoning ingaat, alleen omdat de woning nog in aanbouw is kun je putten uit het bouwdepot en hiervoor ontvang je spaarrente. Dus je betaalt maandelijks rente én je ontvangt maandelijks rente. Bij het vorderen van de bouw wordt ook het rentebedrag dat je maandelijks ontvangt lager, omdat het einde bijna in zicht is.

Twijfel je hoe hoog je nieuwe hypotheek moet zijn, omdat je je huidige woning nog niet hebt verkocht en je nog niet weet of en hoeveel overwaarde je kunt meenemen naar je toekomstige nieuwbouwwoning? Wij houden in de hypotheek altijd een brede marge aan op de verkoopprijs. Dus als je huis getaxeerd is op 400.000 euro, houden wij standaard 360.000 euro aan. Wil je zelf graag nog wat extra marge, omdat je bijvoorbeeld onzeker bent over de waarde van je woning, dan kan dat uiteraard. Je kan je eigen plaatje daarin vormgeven.

Als je verhuist van het ene naar het andere huis, dan is het mogelijk om de huidige opzet van je hypotheek mee te nemen. Die opzet bestaat uit twee pijlers: dat is enerzijds de vorm met je fiscale verleden en anderzijds je rente. De rente mag je vaak meenemen naar je nieuwe woning. En omdat deze de laatste tijd gestegen is, is het interessant om die mee te nemen. Mijn advies is: neem met je adviseur door wat mogelijk is om je huidige hypotheekvorm mee te nemen.”